Los otros protagonistas de la manida bancarización

POR Gabriela Rocha |grocha@elpais.com.uyComprar una moto, pagar la contribución al contado o sólo llegar a fin de mes son los motivos más habituales por lo que las personas solicitan un crédito en la sucursal Colonia de la prestamista Mila. También se destaca el trato personalizado: "Conocemos a la familia, te cuentan los problemas", relata la encargada del local, Sandra Chinatti, graficando elementos habituales en las 136 empresas financieras que atienden a buena parte de quienes no acceden a los créditos bancarios, potencialmente dos millones de uruguayos.Aunque los bancos trabajan intensamente para avanzar en el proceso de bancarización que impulsa el gobierno, no son los únicos protagonistas. En el sentido estricto del término (individuos con cuenta bancaria), Uruguay tiene una penetración de 30%, un nivel bajo comparativamente con otros países. Pero el porcentaje crece bastante si el concepto se amplía a otros servicios financieros que contribuyen a la formalización de la economía, como los préstamos de las administradoras de crédito o el pago de cuentas en Red Pagos o Abitab.Hoy el gobierno "es conciente de la importancia que tiene la industria no bancaria en la contribución a la inclusión financiera", señaló a El Empresario el gerente general de Pronto!, Martín Guerra. De hecho, un informe que esta empresa encargó a CPA Ferrere, denominado Inclusión Financiera en Uruguay, da cuenta del rol fundamental que cumplen las instituciones financieras no bancarias de acercar el crédito a la población excluida por los bancos.Clientes desatendidosMás allá del esfuerzo realizado por los bancos, lo cierto es que hoy desatienden a un amplio porcentaje de la población, foco de 136 empresas (una docena son las grandes, como Acac, Anda, Microfin y Oca, mientras que el resto son pequeñas, instaladas local o regionalmente). Esas firmas atienden a personas que ganan menos de $ 15.000 y obtienen en promedio préstamos por US$ 500 (en la banca esto se multiplica por 10), a tasas de interés de 70% anual (en los bancos es de un 40%), según el libro Llevando el crédito a la población no bancarizada, del profesor e investigador Pablo da Silveira.El crédito colocado por esas firmas pasó de US$ 180 millones a mediados de 2005 a U$ 420 millones a mediados de 2009. Lo más significativo "no es su aporte al crecimiento global del negocio", sino que "crecen en donde los bancos no penetran", señala la publicación.Varios motivos explican por qué los bancos no llegan a ese nicho. El...